中国共产党理论创新网

在当前复杂的经济形势下，实体经济运行中的各种矛盾和压力不断向银行业传导，风险防控压力持续加大，屡次出现的风险案件暴露出银行业内部监督管理漏洞。中信银行石家庄分行从2018年创新性地提出了“两纵四横”网格化党建案防内控合规体系，有效整合了业务监督和党内监督力量，为提高银行业监督水平，防范化解金融风险提供了借鉴意义。

银行业风险防控形势严峻银行业内部监督亟待加强

当前，面临国内外复杂的经济形势，金融风险仍处于暴露期，银行业经受巨大考验，合规风险、操作风险、道德风险、声誉风险、信用风险等不同类型风险交叉渗透、相互转换，银行业大案、要案及重大风险事件屡有发生，银行监督防控工作面临多重压力。

中国人民银行石家庄中心支行经济师梁春艳以河北省举例说，河北省金融运行趋于收缩，风险压力加剧，表现为“一缩减、一不足、一攀升、两暴露”，即社会融资规模缩减、有效信贷需求不足、不良贷款攀升、个别行业和区域风险有所暴露。

伴随着不断升级的监管要求、层出不穷的新型业态、险象环生的金融市场，作为服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要支柱，河北省银行业风险防控压力持续加大，案件风险有加速暴露的趋势，风险引爆点逐渐增多，案发领域从存贷款业务向同业、表外业务扩散，尤其以票据造假、理财“飞单”等最为典型。且发生的案件和风险事件多是低级、恶劣的案件。

上述风险暴露出部分银行内部监督水平不够，业务监督和党内监督存在不同程度问题。中共河北省委党校党建教研部副教授闫坤等专家认为银行业内部监督尤其是党内监督存在意识淡薄、责任不清、力度不够，监督机制不科学等诸多问题。

专家表示，部分党组织和党员领导干部党的观念淡漠，纪律松弛，好人主义盛行，不愿负责，不敢担当，相关人员的专业知识、业务能力、工作经验有待提高，不想监督、不会监督、不善监督的问题突出，此外由于缺乏独立的内部监督机制，导致权力集中，监督效果削弱。

专家指出，在新形势下，要想国有银行做大、做优、做强，实现高质量发展，必须坚定不移坚持党的领导，健全完善党内监督机制，解决上述问题。

中信银行石家庄分行探索推出“两纵四横”网格化党建案防内控合规体系

在综合分析金融业面临的风险挑战和自身实际工作基础上，中信银行石家庄分行明确了以过硬的党建工作引领全行风险管控和业务建设工作思路，精心研究制定了“两纵四横”网格化党建案防内控体系。

“两纵”指全面从严治党监督线和各级干部员工帮扶线，“四横”指合规线、风险线、运营线和人力（工会）线。“网格化”指全行成网，机构成格，各级机构主要负责人作为“网管”负总责，民主监督员、兼职内控合规干部、操作风险联系人作为“网监”协助“网管”做好案防监督工作，其他干部员工作为“网员”履行好案防主体责任，通过整合监督资源，建立条线与层级管理相结合、横向到边、纵向到底的“网格化”案防管理体系。

“全面从严治党监督线”作为提纲挈领的第一纵，各级党组织书记、纪委书记（委员）、民主监督员、全体党员是责任主体。各级党组织主要负责人全面指导督促本单位落实案防监督工作，带头定期讲党课；各级纪委书记（委员）协助负责人履行全面从严治党监督责任和“两纵四横”网格化案防监督管理职责，带头做案防形势和廉洁教育报告以及案防教育培训工作；各级党组织监督员履行全面从严治党监督责任，监督所有党员干部员工，及时反映违规违纪违法行为和异常表现；所有党员履行案防监督责任，及时向党组织反映检举违规违纪违法线索和可疑问题。

“各级干部员工帮扶线”的责任主体是全体干部员工，以员工案防结对帮扶责任制为抓手，发挥身边人的监督力量，践行“我的合规我负责、别人的合规我有责”核心理念。帮扶人对被帮扶人负有教育、提醒、告诫、批评等责任，被帮扶人要自觉接受和配合监督。

“合规线”责任主体为各级机构负责人、兼职内控合规干部及其他干部员工。“网管”落实案防第一责任，内控合规亲自管，员工行为亲自抓，警示教育亲自讲；“网监”协助“网管”履行内控制度执行、员工行为管理、整改督办等职责；“网员”严守职业操守和制度规定。

“风险线”的责任主体包括各级机构负责人、操作风险联系人以及其他干部员工。操作风险联系人持续开展风险排查，组织开展操作风险关键指标设置、重检、数据收集和日常监控等工作。相关条线部门针对发现的问题采取修订制度、优化流程、改进系统等源头性整改措施。

“运营线”责任主体为各级机构负责人、运营条线负责人和工作人员。相关责任人对各经营机构和职能部门日常运营情况进行实时风险监控，发现问题及时报告，定期对运营管理过程中的案防监督情况做出评价，收集典型案例，多层次开展警示教育。

“人力（工会）线”责任主体为各级机构负责人、人力资源条线和工会条线的负责人和工作人员。人力部门在招聘、考核、干部任用等环节重点考察案防监督工作情况。工会牵头，各级负责人开展员工家访，关爱员工，了解员工八小时外生活，关注员工异常情况。

“两纵四横”网格化党建案防内控合规体系优势显现值得银行业借鉴

据介绍，在实际工作中，这一体系显示出了两大优势：一是政治优势。“全面从严治党监督线”明确了以全面从严治党引领和带动全面从严治行的路径，强化了各级党组织管党治党的主体责任，可充分发挥党委领导核心作用和基层组织战斗堡垒的作用。

二是整合优势。该体系有效整合了党内监督力量和业务监督力量，实现了党建与业务高度融合，有效破解了国有金融企业党建工作和业务工作“两张皮”的现象。对“两纵四横”相应责任主体和具体职责做出明确说明，为监督工作做细做实提供了依据，简便易操作，为各级分行和支行提供了一个开展全面监督提升内控管理水平的有力抓手，且在成本和效率上大大优于以往通过多项制度办法来完成一项工作任务的方式。

据了解，目前该体系已经逐步发挥作用、显现成效，有效强化了党委对案防合规工作的全面领导，有效发挥了纪委贯穿始终的监督作用，有效调动了系统内部的案防资源，有效压实了各条线的案防责任，有效提升了全体员工的监督意识，实现了违规违纪行为的大幅度减少。成绩也得到相关部门肯定，获得总行“内控合规优秀分行”荣誉称号，连续三年被河北银保监局授予“河北省银行业金融机构案防合规文化建设先进单位”荣誉称号。

据介绍，该体系带动业务发展的优势也逐渐显现出来，截至2019年10月末，中信银行石家庄分行规模指标稳步增长，全口径对公存款日均余额计划完成率101%，全口径个人存款计划完成率113.8%，一般个人存款日均余额计划完成率159%；风险防控成效显现，分行问题贷款控制计划完成率112.05%，不良贷款控制计划完成率130.11%。1-10月，分行通过现金回收、正常提级、续作等方式化解问题资产66.15亿元；业务转型亮点频传，中信银行石家庄分行中标河北雄安产业投资引导基金托管行资格，成功于七家银行突围，并成为首期唯一托管银行。投行业务及国际业务均位于河北省内股份制银行首位。票据池业务实现累计融资量100.48亿，系统内排名第一。

中信银行石家庄分行党委书记、行长常戈认为，“两纵四横”网格化党建案防内控合规体系是落实国有商业银行防范金融风险主体责任的有力保障，是国有商业银行推进全面从严治党、从严治行的有益探索，是护航金融机构高质量经营发展的内生需求，对国有商业银行打好防范化解重大风险攻坚战具有重要借鉴意义。（完）